Massimiliano Mizzoni Consulente Finanziario Roma
Siete appassionati di finanza e vi piace aiutare gli altri a raggiungere i loro obiettivi finanziari?
Chi è e Cosa fa un Consulente Finanziario?
Il consulente finanziario è il professionista che guida privati e aziende nella gestione e nell'ottimizzazione del proprio patrimonio. Svolge un ruolo essenziale: ascolta le esigenze, analizza le possibilità di investimento e costruisce una strategia su misura, aiutando a raggiungere gli obiettivi finanziari con consapevolezza e autorità. Vediamo in dettaglio cosa faccio e quali sono i miei punti chiave come consulente finanziario:
Minus & Plus:
Ti farò guadagnare dalle Minusvalenze e Plusvalenze che oggi sono il cuore pulsante del mercato finanziario e dei profitti.
Pianificazione pensionistica:
Assistenza nella creazione di piani pensionistici efficaci otto-dieci anni prima della prevista cessazione dell'attività lavorativa.
Mutui & Prestiti:
Valutazione e raccomandazione di Mutui adeguati per ridurre al minimo l'impatto della rata e accesso a qualsiasi richiesta di prestiti.
Pianificazione Patrimoniale:
Valutazione della situazione finanziaria del cliente, inclusi reddito, spese, attività e passività.
Pianificazione finanziaria:
Strategie personalizzate per raggiungere obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.
Gestione investimenti & ETF:
Consigliare e gestire portafogli di investimenti adatti al profilo di rischio e agli obiettivi del cliente.
Tipica giornata di lavoro del Consulente Finanziario
Incontri con clienti per revisioni
Analisi di mercati e prodotti finanziari
Preparazione di piani finanziari
Partecipazione a conferenze e seminari
Networking e acquisizione clienti
Seguo i miei clienti in tutta Italia. Queste sono le città con la maggior presenza dove posso lavorare in maniera ibrida:
Lavorare in maniera ibrida significa che posso svolgere la mia professione sia come Consulente Finanziario Private che come Consulente Finanziario Indipendente. Ma cosa rende “indipendente” questo professionista? La risposta sta nella libertà. Libertà dalle pressioni di vendita, libertà dalle quote da raggiungere, libertà di consigliare ciò che è veramente nel miglior interesse del cliente. Vediamo ora i punti di forza e la metodologia di lavoro del Consulente Finanziario Indipendente:
Punti di Forza
Indipendenza Totale: Come un uccello libero di volare in qualsiasi direzione, non ha vincoli o pressioni da parte di istituzioni finanziarie.
Visione a 360 Gradi: Immaginate di avere un telescopio che può osservare l’intero universo finanziario. Il consulente indipendente può considerare una gamma molto più ampia di opzioni di investimento.
Allineamento degli Interessi: Il suo successo dipende direttamente dal vostro. È come avere un compagno di viaggio che arriva a destinazione solo se ci arrivate anche voi.
Natura della Relazione: Tendenzialmente più personale e diretta, come un rapporto con un mentore di fiducia.
Metodologia di Lavoro
Approccio: Creativo che esplora mercati locali alla ricerca di ingredienti unici. Può adattare la sua strategia attingendo da una vasta gamma di risorse.
Processo Decisionale: Basato su ricerche indipendenti e analisi di mercato più ampie, come un esploratore che traccia nuove mappe.
Struttura di Compensazione: Generalmente basata su commissioni dirette o tariffe orarie. È come pagare un artigiano per un lavoro su misura.
Allineamento degli Interessi: Il successo del consulente è direttamente legato al successo finanziario del cliente. È come avere un socio in affari che guadagna solo se guadagnate voi.
Come Iniziare la Carriera di Consulente Finanziario
Percorso Formativo Completo
Laurea: Un percorso universitario in Economia, Finanza, o discipline affini è altamente consigliato. Alcuni atenei offrono corsi specifici in Consulenza Finanziaria.
Master e specializzazioni: Un master in Finanza o un MBA può fornire competenze avanzate e aumentare le prospettive di carriera.
Corsi professionali: Esistono corsi specifici per la preparazione all’esame di abilitazione, offerti da varie istituzioni e associazioni di categoria.
Esame di Abilitazione
Per esercitare la professione in Italia, è necessario superare l’esame di abilitazione indetto dall’Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari (OCF).
L’esame consiste in:
Una prova scritta con domande a risposta multipla
Una prova orale su temi di economia, finanza e normativa di settore
Iscrizione all'Albo
Dopo aver superato l’esame, è necessario iscriversi all’Albo unico dei Consulenti Finanziari. L’iscrizione richiede:
Presentazione della domanda all’OCF
Pagamento della tassa di iscrizione
Possesso dei requisiti di onorabilità
Codice ATECO
Il codice ATECO per i consulenti finanziari o promotori finanziari è: 66.19.21. Invece quello per i consulenti finanziari indipendenti è il 70.22.09 – “Attività di consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede”.
Per i consulenti finanziari dipendenti, il codice dipenderà dall’azienda per cui lavorano.
Quanto Guadagna un
Consulente Finanziario?
Stipendio e Guadagni
Il guadagno di un consulente finanziario può variare significativamente in base a diversi fattori:
Esperienza: I consulenti con più anni di esperienza tendono a guadagnare di più.
Portafoglio clienti: La dimensione e la qualità del portafoglio clienti influenzano direttamente i guadagni.
Tipologia di impiego: Consulenti indipendenti vs. dipendenti di banche o società di intermediazione.
Localizzazione geografica: Le grandi città offrono generalmente opportunità di guadagno maggiori.
Fasce di Reddito
Il consulenti finanziari devono versare il 24,48% sul reddito d’impresa fino a 52.190 euro («tetto» pensionabile) e 25,48% sull’eventuale quota eccedente, fino al massimale di 86.983. euro. È previsto uno sconto per giovani collaboratori di età fino ai 21 anni.
Junior (0-3 anni di esperienza): €20.000 – €40.000 annui
Mid-level (3-7 anni): €40.000 – €80.000 annui
Senior (7+ anni): €80.000 – €150.000+ annui
Nota: I consulenti di grande successo, con un portafoglio clienti significativo, possono guadagnare anche cifre superiori ai €200.000 annui.
Struttura COMPENSO & TASSE
La remunerazione può includere:
Stipendio base
Commissioni
Bonus
Parcelle
Se sei in regime ordinario, paghi l’IRPEF con il sistema degli scaglioni progressivi
| fino a 28.000€ | 23% |
| da 28.000,01€ a 50.000€ | 35% |
| oltre 50.000,01€ | 43% |
Se invece sei in regime forfettario, paghi una percentuale del 15% o del 5% per i primi 5 anni se avvii una nuova attività.
Come Diventare un
Consulente Finanziario
di Successo
Il consulente finanziario (ex promotore finanziario) può esercitare la professione nelle banche e nelle assicurazioni solo in seguito all’iscrizione all’Albo unico dei Consulenti Finanziari
Competenze Chiave
Conoscenze tecniche: Solida comprensione di economia, finanza, mercati e prodotti finanziari.
Capacità analitiche: Abilità nell’analizzare dati finanziari e di mercato.
Etica professionale: Integrità e trasparenza sono fondamentali per costruire fiducia con i clienti.
Adattabilità: Il settore finanziario è in continua evoluzione, è essenziale mantenersi aggiornati.
- Finanza Comportamentale: E’ lo studio legato principalmente all’ambito della psicologia nel comprendere le decisioni economiche.
Strategie per il Successo
Specializzazione: Concentrarsi su un’area specifica (es. pianificazione pensionistica, gestione patrimoniale per imprenditori) può aiutare a distinguersi.
Networking: Costruire una solida rete di contatti professionali e personali.
Formazione continua: Partecipare regolarmente a corsi di aggiornamento e ottenere certificazioni avanzate.
Utilizzo della tecnologia: Sfruttare software e strumenti digitali per migliorare l’efficienza e il servizio al cliente.
Personal branding: Sviluppare una forte presenza online e offline per aumentare la visibilità professionale.
Il Corso da fare e l'esame da seguire
Corsi di Preparazione
Esistono diversi corsi che preparano all’esame di abilitazione per consulenti finanziari
- Corsi universitari: Alcuni atenei offrono corsi specifici e veloci.
- Corsi professionali: Organizzati da associazioni di categoria come ANASF
- Corsi online: Piattaforme di e-learning offrono corsi flessibili e accessibili.
- Corsi intensivi: Programmi concentrati che coprono tutto il materiale d'esame.
- Webinar: Pubblicati su piattaforme del settore e sempre aggiornati
Contenuti del Corso
Esistono diversi corsi che preparano all’esame di abilitazione per consulenti finanziari
- Diritto del mercato finanziario
- Disciplina dell'attività di consulenza finanziaria
- Nozioni di matematica finanziaria e di economia del mercato finanziario
- Nozioni di diritto tributario riguardanti il mercato finanziario
- Nozioni di diritto previdenziale e assicurativo
L'Esame di Abilitazione
Prova scritta:
60 quesiti a risposta multipla
Durata: 85 minuti
Superamento: almeno 80% di risposte corrette
Prova orale:
Colloquio su materie finanziarie, economiche e giuridiche
Durata: circa 30 minuti
Valutazione delle competenze pratiche e della capacità di applicare le conoscenze teoriche
Preparazione all'Esame
Studio approfondito: Dedicare almeno 3-6 mesi allo studio intensivo del materiale d’esame.
Simulazioni: Esercitarsi con test simili a quelli dell’esame ufficiale.
Gruppi di studio: Collaborare con altri aspiranti consulenti può essere molto efficace.
Aggiornamento continuo: Mantenersi informati sulle ultime novità del settore finanziario.
Quiz: partire facendo tanti quiz a risposta multipla e non dai libri cosi si ha un approccio più diretto con le materie di esame.
Studi Da Intraprendere
Percorso Universitario Ideale
Laurea Triennale:
Economia e Finanza
Economia Aziendale
Scienze Bancarie e Assicurative
Laurea Magistrale:
Finanza
Economia e Gestione degli Intermediari Finanziari
Consulenza Finanziaria e Wealth Management
Specializzazioni Post-Laurea
Master di I o II livello in:
Wealth Management
Financial Planning
Risk Management
Corsi di specializzazione in:
Analisi tecnica dei mercati finanziari
Pianificazione successoria
Finanza comportamentale
Certificazioni Professionali
Oltre all’abilitazione OCF, altre certificazioni possono aumentare la credibilità professionale:
EFPA (European Financial Planning Association):
EFA (European Financial Advisor)
EFP (European Financial Planner)
CFA (Chartered Financial Analyst): Riconosciuta a livello internazionale, particolarmente utile per chi si occupa di gestione degli investimenti.
CEFA (Certified European Financial Analyst): Focalizzata sull’analisi finanziaria e la gestione di portafoglio.
Formazione Continua e Aggiornata
La professione richiede un aggiornamento costante per rimanere aggiornati sulle leggi finanziarie, le strategie di investimento e le tendenze del settore. L’OCF impone un minimo di 30 ore di formazione professionale all’anno, che possono includere:
Partecipazione a seminari e conferenze
Corsi online riconosciuti nel settore
Lettura di pubblicazioni specializzate
Partecipazione a webinar e workshop
- Analisi dei vari mercati azionari
Quanto Costa l'Esame OCF?
Il costo per partecipare all’esame OCF può variare ogni anno, ma solitamente si aggira attorno ai 200-300 euro.
Questo importo include sia la tassa di iscrizione all’esame che il processo di valutazione dei risultati. L’OCF pubblica annualmente i dettagli dei costi, quindi è consigliabile verificare i requisiti aggiornati sul sito ufficiale.
L’esame OCF non è solo un requisito formale, ma rappresenta un vero e proprio investimento per la tua carriera nel settore finanziario. Superando l’esame, accedi a opportunità professionali prestigiose e potrai lavorare autonomamente o con grandi istituzioni finanziarie, costruendo una carriera in un settore in forte crescita.
Conclusioni
La carriera di consulente finanziario offre un percorso professionale stimolante e potenzialmente molto remunerativo. Richiede una solida preparazione accademica, un impegno costante nell’aggiornamento professionale e forti capacità relazionali.
Il settore è in continua evoluzione, influenzato da cambiamenti normativi, innovazioni tecnologiche e mutamenti nelle esigenze dei clienti. Questo rende la professione sempre dinamica e interessante, ma anche impegnativa.
Per avere successo, è fondamentale non solo acquisire le competenze tecniche necessarie, ma anche sviluppare una profonda comprensione delle esigenze dei clienti e la capacità di costruire relazioni di fiducia a lungo termine.
In un mondo sempre più complesso dal punto di vista finanziario, il ruolo del consulente finanziario diventa sempre più cruciale. Coloro che scelgono questa carriera hanno l’opportunità di fare una differenza significativa nella vita finanziaria delle persone, aiutandole a raggiungere i loro obiettivi e a costruire un futuro finanziario sicuro.
Se siete appassionati di finanza, amate lavorare con le persone e siete pronti a impegnarvi in un percorso di apprendimento continuo, la carriera di consulente finanziario potrebbe essere la scelta giusta per voi. Con dedizione, professionalità e un approccio etico, potrete costruire una carriera gratificante e di successo in questo
Domande Frequenti - Consulente Finanziario
Che cosa fa esattamente un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è un esperto che ti aiuta a gestire le tue finanze e a prendere decisioni mirate per raggiungere i tuoi obiettivi economici. Può consigliarti su investimenti, risparmi, piani pensionistici e gestione del debito.
Quanto costa rivolgersi a un consulente finanziario?
I costi variano molto: alcuni consulenti lavorano su commissione, altri hanno una tariffa fissa o un costo percentuale basato sui tuoi investimenti. Tuttavia, il valore che ottieni può superare di gran lunga l’investimento iniziale.
Quali tipi di investimenti possono gestire i consulenti finanziari?
Dalle azioni ai fondi comuni e per proseguire con gli ETF, un consulente può aiutarti a trovare l’investimento giusto per il tuo profilo di rischio e obiettivi.
Quali sono i vantaggi di avere un consulente finanziario?
Un consulente offre strategie personalizzate per migliorare il tuo benessere finanziario, prevenendo errori e pianificando per il futuro. Inoltre, ti aiuta a prendere decisioni informate, riducendo rischi e ottimizzando le tue risorse.
Quando è il momento giusto per consultare un esperto finanziario?
Non c’è un momento preciso; può essere utile sia per risparmiatori alle prime armi sia per investitori esperti. In ogni caso, una consulenza è particolarmente utile quando vuoi raggiungere obiettivi specifici o prendere decisioni importanti sulla tua situazione economica.
Quali sono le domande chiave da porre a un consulente finanziario?
Quando si incontra un consulente finanziario, è importante porre alcune domande fondamentali:
- È un consulente indipendente? Questa domanda aiuta a capire se il consulente può offrire una gamma completa di prodotti o è legato a specifiche istituzioni finanziarie.
- Perché mi consiglia questo specifico strumento finanziario o questa gestione? Chiedete sempre le ragioni dietro le raccomandazioni.
- Quali sono i costi totali associati all’investimento proposto? È fondamentale comprendere tutte le spese, incluse commissioni nascoste.
- Perché suggerisce queste modifiche al mio portafoglio? Assicuratevi di capire le motivazioni dietro ogni cambiamento proposto.
Massimiliano Mizzoni
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Massimiliano Mizzoni
Consulente Finanziario Roma
Professionista soggetto alla vigilanza IVASS e Consob. Consulente Finanziario Iscritto all’Albo dei Consulenti Finanziari con Iscrizione Numero 12127 del 15/09/1999
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